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1. 서울 청년 지원 총정리

서울시에서 마련한 청년정책을 총정리 하는 시간 가져볼게요. 여러군데 찾아보면서 힘 빼지 않을 수 있도록 간략하게 핵심만 짚어 드릴게요.  서울시에서 제공하는 청년 대상 지원 정책은 다양하게 있습니다. 자기 상황과 자격 조건에 맞는 정책은 꼭 직접 알아보고 공부해서 두둑히 챙기셔야 해요. 저는 처음에 이런 지원과 자격에 대해서 알아서 어른들이 챙겨주고, 국가에서 공무원이나 담당자들이 먼저 연락주고 신경써주는거 아닐까 생각했어요. 내가 지원 자격이 되거나 뭔가 신청이나 지원 받을 수 있는게 있다면 알아서 연락주겠지 라고 생각했었어요. 마치 학교에서 종례시간에 담임 선생님이 가정통신문과 각 종 행정을 챙겨주셨던 것 처럼요. 그런데 성인이 된 이상 아무도 나를 애써 챙겨주지 않기 때문에 나의 권리는 스스로 챙겨야 하더라고요. 

그러니까 내가 청년이다 싶으면 이 글의 내용들을 잘 보시고, 자신에게 해당되는 사항을 활용하시기 바랍니다. 

정리된 청년 정책의 종류는 다음과 같습니다. 

• 자립준비청년 지원확대
• 서울시 청년 수당
• 서울 청년 월세 특별지원
• 미혼청년특별공급 계획
• 서울 청년 활동 지원센터 (청년 센터)

하나씩 살펴보도록 하겠습니다.

1. 자립준비청년 지원확대

자립 준비 청년들은 양육시설이나 위탁가정에서 생활하다가 보통 만 18세이 사회로 독립하게 됩니다. 실질적으로 아직 자립할 준비가 되기엔 어려움이 많은 나이와 사회 환경임에도 홀로서기를 해야 하는 사회 구조적 문제가 많이 있습니다. 최대한 자립 준비 청년들이 안정적으로 홀로서기를 할 수 있도록 국가 지원 정책이 필요합니다. 아래는 자립준비청년을 위한 지원이 확대되는 내용에 대해 정리되어 있습니다.

• 지원 자격 : 아동복지시설이나 가정위탁보호가 종료된 5년 이내 아동 중, 만 18세 이후 만기 또는 연장 보호된 자 또는 보호종료일을 기준으로 과거 2년 이상 보호를 받은 자.
• 지원 내용 : 자립수당, 자립정착금, 의료비 지원, 기초생활보장제도
  • 자립수당 확대 : 월 35만원 → 월 40만원 | 보호 종료 후 5년 후까지 매월 40원씩 계좌로 지급
  • 자립정착금 확대 : 최소 800만원 이상 → 최소 1000만원 이상
  • 의료비 지원 확대 : 본인 부담금 경감 (의료급여 2종 수준)
  • 기초생활보장제도 개편 : 소득 및 재산 공제 수준 확대
  • 주거, 교육, 일자리, 커뮤니티 지원 혜택 확대  
    1. 공공임대 : 연간 2천 호에 해당되는 물량 우선 공급 대상
    2. 전세임대 : 무상지원 기간을 20세 이하에서 22세 이하로 변경
    3. 학자금 또는 생활비 대출 시 : 무이자
    4. 고용센터 내 자립준비청년 전담자 지정으로 취업 지원 혜택
    5. 자립지원전담인력을 120명에서 180명으로 확대
    6. 자조모임 활성화 명목으로 활동비 신설
• 신청 방법 : 주민등록 주소지의 주민센터 방문 또는 복지로 홈페이지에서 신청
  • 종료 예정일 경우, 보호 종료 30일 이내에 사전 신청 가능

2. 서울시 청년 수당

서울에 거주한 만 19세부터 34세 청년 중 미취업 또는 단기 근로 중인 상태일 때 활동지원금을 월 50만원으로 최대 6개월간 지급합니다. 경제상담과 마음상담 그리고 취업역량강화 교육 등의 프로그램도 지원하는 사업입니다. 청년실업률 상승 등으로 사회 고립 및 경제적 기회 손실, 자존감 하락, 역량 감화 등의 문제에 지속적으로 노출되지 않도록 소득보전을 위해 청년을 지원합니다. 

• 지원 자격 : 주민등록지 상에서 서울에 거주하는 만 19세 ~ 34세 미취업자 또는 단기 근로 상태 (주 26시간 또는 3개월 이하)
• 소득 요건 : 중위소득 150% 이하
  (2022년 2월 기준으로 건강보험료 월 납부액이 지역가입자는 303,435원, 직장가입자는 272,614원 이하)
• 학력 요건 : 고교, 대학(원) 졸업자
• 지원 내용 : 매월 50만원 지급 (최소 3개월 ~ 최대 6개월)
• 신청 방법 : 서울청년포털 청년수당 신청 페이지
• 제출 서류 : (필수) 최종학력 졸업증명서 또는 수료증 (*단기 근로자일 경우 '근로계약서 1부' 추가 제출)
  • 신청 페이지에서 '신청제외대상 상세내역'을 꼭 확인 후 신청하세요.

3. 서울 청년 월세 특별지원

청년층 주거비 부담을 덜기위해서 지원하는 사업입니다. 12개월치 즉, 1년분 월세를 월 최대 20만원까지 지원합니다. 만약 월세가 20만원 이하인 15만원 이면, 해당 금액인 15만원까지만 지원하고, 남은 5만원은 미지급합니다. 월세가 30만원 이라면 최대금액인 20만원까지만 지원받을 수 있습니다. 

• 지원 자격 : 신청일 기준 주민등록상 서울시에 거주하며, 만 19세부터 39세 이하의 청년
• 지원 조건 : 임차보증금 5천만원 이하 주택이며, 월세 60만원 이하 건물에 월세 계약으로 거주중인 무주택자
• 소득 조건 : 기준중위소득 150% 이하인 청년 1인 가구
  • 전년도 기준 선정기준과 구간별 세부 조건표

• 지원 내용 : 월 최대 20만원의 월세 지원 (최대 10개월 / 총 200만원 / 생애 1회만 지원)
• 신청 방법 : 복지로 홈페이지 온라인 신청 또는 행정복지센터 방문신청 가능

4. 미혼청년특별공급 계획

기혼자 중심의 공공분양 청약 제도를 개편해서 미혼도 청년 청약당첨의 기회를 노려볼 수 있도록 추첨제 적용 및 특별공급제도를 개편하였습니다. 

• 지원 자격 : 주택 소유 이력이 없는 만 19세부터 39세 미혼 청년
• 소득 조건 : 순자산 2.6억 이하, 1인 월평균 소득 140% 이하
• 우대 조건 : 근로기간 5년 이상 청년 우선 공급
• 지원 내용 : 
  1. 나눔형 (시세 70% 이하 분양) - 총 25만호 (청년 15%) : 처음 계약 시 분양을 받는 형태로 주변 시세 대비 70% 가격에 해당하는 시세로 계약 체결 가능하며, 총 분양가의 최대 80% 까지 장기 모기지(초장기주택담보대출)를 지원하며 실제 계약 당시 현금 지불 부담을 최소화 할 수 있는 형태입니다.
  2. 선택형 (6년 임대후 선택 분양) - 총 10만호 (청년 15%) : 낮은 임대료를 내면서 일단 6년 간 거주할 수 있으며, 6년이 계약 만료가 다가오는 시점에서 분양받을지 여부를 선택하여 계약을 체결합니다. 이 때, 분양 가격은 입주 당시의 분양가와 6년이 지난 시점의 분양시 감정가를 더해서 평균 가격으로 분양을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 입주 당시 분양가가 5억이고, 6년 후 분양을 받고 싶은데 당시 감정가가 9억이라면 이 집은 둘의 평균 가격인 7억에 분양 받게 됩니다. 
  3. 일반형 (시세 80% 수준 분양) - 총 15만호 (일반 공급 30%) : 일반적인 기존 청약 방식으로 주변 시세의 80%에 해당하는 수준으로 분양가 상한제를 적용합니다. 20% 물량은 추첨제를 적용하여 청약 점수가 낮은 청년층의 당첨도 가능성 있게 만들었습니다.

• 일반, 청년 종합 공급 정책 자료

5. 서울 청년 활동 지원 센터

서울 청년 센터에서는 수많은 청년 정책을 확인할 수 있습니다. 다채로운 지원사업, 공모전, 교육 프로그램 제공 등을 접할 수 있고, 청년 커뮤니티도 연결 될 수 있어서, 인적 네트워크를 늘릴 수 있는 기회가 마련되어 있습니다. 각종 게시판에는 나에게 필요한 청년 정책을 찾을 수 있도록 검색이 간편화 되어 있습니다. 기관에 방문 신청을 하고 방문할 경우 직원의 자세한 안내를 받을 수 있고, 청년이라면 누구나 청년공간을 대관할 수 있습니다. 

클래스101 구독 완전 최고!

우리나라와 글로벌에서 가장 많은 온라인 강의를 보유하고 있는 곳은 클래스101 입니다. 이전에는 온라인 클래스를 고가에 하나씩 결제해서 봤어야 했는데, 지금은 OTT 대세에 따라 구독제로 운영되고 있습니다. 월 19,000원으로 모든 강의를 무제한으로 수강할 수 있습니다.

솔직히 우리나라 교육비는 굉장히 비싼 편이라서 돈이 있는 사람만 교양과 스킬을 쌓을 여유가 있었습니다. 하지만, 한 달에 19,000원 이라는 클래스101 구독 강의료는 파격적으로 저렴한 가격임이 틀림 없어요. 

기존의 클래스101 에서 신사임당의 스마트스토어 강의도 20만원 가까이 주고 결제해야 했어요. 그러니까 19,000원 결제하고 신사임당 스마트스토어 강의 하나만 수강해도 10배 가까운 이익을 누리는 셈이죠. 그런데 당연히 4천개 가까운 7억원 상당의 온라인 강의를 무제한 수강할 수 있으니 여러개의 강의를 미친듯이 수강하고, 다 내 스킬과 능력으로 맞바꿀 더 큰 목적으로 수강해야겠죠? 

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클래스101+ 강의 추천

그럼 분야별 클래스101 강의를 직접 수강해본 것으로 추려서 추천 드릴게요!

아래 클래스 제목과 크리에이터들 그리고 추천 이유를 정리했습니다.

애드센스 블로그 클래스

• 크리에이터 : 아로스
• 클래스 제목 : 매월 1000만원, 구글 애드센스로 만드는 방법
• 특징 : 저도 이 강의를 들었지만 제목처럼 매월 1000만원의 길은 꿈에도 멀었습니다. 그러나, 애드센스 블로그의 개념을 잡고 세팅을 영상을 보고 따라만 하면 될 정도로 쉽게 만들어진 강의입니다. 댓글을 보면 컴퓨터나 블로그 초보인 은퇴자 혹은 주부님들도 많이 하시고, 어려운 설명이 하나도 없이 해야하는 것과 노하우만 짧고 굵게 전달하는 특징이 있습니다. 수익형 블로그에 입문을 하기엔 적합합니다. 하지만 1000만원에 도달하려면 별도의 노하우와 지식을 따로 더 배워야 하는 것 같습니다.
• 클래스 바로가기

무자본 창업 가이드, 마인드 클래스

• 크리에이터 : 자청
• 클래스 제목 : 월 999만원 자동수익, 경제적 자유 얻는 구체적 가이드라인 
• 특징 : 베스트셀러 역행자의 저자인 자청의 성공 비법과 노하우가 담긴 클래스 입니다. 자신의 성공과 성장 스토리가 생생하게 담겨 있을 뿐만 아니라 부자가 되기 위한 성공 마인드와 사업에 필요한 실전 행동 지침 그리고 마케팅까지 올인원으로 창업의 큰 그림을 그리게 해줍니다.  
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NFT 만드는 법 클래스

• 크리에이터 : 리치
• 클래스 제목 : NFT 만들기 : NFT 작품 누구나 30분만에 만들어서 파는 방법
• 특징 : 짧게 30분만에 NFT 제작과 판매 방법을 알고 그대로 따라할 수 있는 것이 특징입니다. 지루한 원론, 이론 등의 과정을 싹 빼고 정말 큰 노력없이 당장 NFT를 만들고 팔아보는 방법과 경험만 얻고 싶은 사람에게 추천합니다. 
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스마트 스토어 클래스

• 크리에이터 : 신사임당
• 클래스 제목 : 최신 개정판! 스마트스토어로 월 100만원 만들기, 평범한 사람이 돈을 만드는 비법
• 특징 : 지금의 신사임당을 탄생시켜준 그 시작점을 볼 수 있습니다. 스마트스토어의 백과사전이라도 불리어도 될 만큼 세분화되어 쪼개져 있고, 시간이 지남에 따라서 바뀐 스마트 스토어 정책이나 기능, 디자인들을 정기적으로 업데이트 해주고 있어서 문제 없이 따라할 수 있었습니다. 제 2의 신사임당에 도전해봅시다.  
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운동, 트레이닝 클래스

• 크리에이터 : 양치승
• 클래스 제목 : 양치승의 지옥헬스 PT 클래스
• 특징 : 헬스 기구와 머신의 기본적인 사용법, 동작, 올바른 자세를 알려줍니다. 헬스장에서 비싼 돈 내고 PT 끊지 말고, 양치승 강의 하나만 듣고 익혀서 헬스장 가면 가성비 뽑으실 수 있습니다. 
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드로잉 클래스

• 크리에이터 : 이연
• 클래스 제목 : 70만 유튜버 이연이 알려주는 스케치 없이 완벽한 실루엣 드로잉
• 특징 : 그림을 그리기 위한 마음가짐과 여러 가지 그림 도구 중 나에게 적합한 도구를 발견하는 방법으로 시작합니다. 그리고 그림의 대상을 찾아서 관찰하는 법, 그리고 표현하는 법으로 나아갑니다. 스킬에 앞서 진정한 나의 그림을 그리기 위한 마음의 기둥을 세울 수 있게 도와주는 특징이 있습니다. 
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퍼스널 브랜딩 클래스

• 크리에이터 : 드로우 앤드류
• 클래스 제목 : 인스타그램으로 세상에 나의 가치를 알려보자. 인스타그램 퍼스널 브랜딩
• 특징 : 인스타그램에 특화된 퍼스널 브랜딩 강의입니다. 여러가지 페르소나의 예시를 통해서 이해하기 쉽게 알려주고, 기술적인 부분 보다 정성적이고 근본적인 차원에서 브랜딩을 바라보고 생각할 수 있게 가이드해줍니다. 
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맥북 한글 입력 문제 상황

맥북 자음 모음이 분리되는 현상 해결 방법을 안내드립니다.

인터넷을 하다보면 종종 한글의 자음, 모음이 분리되는 경우 많이 겪으실 거예요. 특히 맥북으로 압축파일을 만들고, 윈도우에서 압축 해제 하는 경우에 파일명이 자음과 모음이 분리되면서 깨지는 경우도 많습니다. 윈도우만 써 보신 분이 상대방에게 이렇게 깨진 파일명의 파일을 받으면 기분이 나쁠 수 있습니다. 죄 없는 맥북 유저는 그저 눈물만 나죠. 그런데 이런 한글 자음과 모음이 분리되는 경우가 맥북에서 인터넷 사용 시, 크롬 창에서 자주 발생합니다. 이런 문제는 간단하게 키보드 설정을 변경해서 해결합니다.

맥북 한글 자음 모음 분리 문제 해결 방법

1. 맥북에서 좌측 상단에 애플 로고 아이콘을 눌러서 [시스템 환경설정]에 들어가 줍니다.

2. 오픈되는 [시스템 환경설정] 창에서 <키보드>를 찾아서 클릭합니다.

3. <키보드> 설정을 상세하게 할 수 있는 새 창이 뜹니다. 이 창 상단에는 키보드, 텍스트, 단축키, 입력 소스, 받아쓰기 메뉴가 있습니다. 이 중에서 '텍스트' 메뉴를 눌러줍니다. 그리고 우측의 다양한 메뉴들에 있는 체크박스를 모두 풀어줍니다. 그리고 중간의 '맞춤법' 항목의 드롭다운 화살표 버튼을 눌러서 설정을 '언어별 자동 설정'에서 '한국어'로 바꿔 줍니다. 

4. 설정 창을 모두 닫고, 인터넷 창이나 크롬 브라우저 창에서 새로고침을 해주세요. 그리고 자판의 한/영 키를 눌러서 영어로 바꿨다가 다시 한글로 맞춰놓고, 한글을 입력합니다. 이렇게 맥북 한글 입력 시 자음과 모음이 분리되는 현상의 문제를 해결 할 수 있습니다. 

5. 문제가 해결 되면, <키보드> - '텍스트' 설정 창에서 해제 했었던 체크박스 중에 '맞춤법 자동 수정' 등 작업에 필요한 편의 기능은 다시 체크박스를 눌러 켜주고 사용하시면 됩니다.

계약 후기

2023년 9월로 결혼식 날짜를 정하고 예식장을 알아봤어요.

서울 지역으로 알아보던 중 가격, 교통, 위치를 고려해서 잠실로 정했어요.

저희는 예식장 탐방 하루만에 계약을 결정했어요.

위치

위치가 잠실역 바로 앞에 있어서, 접근성이 용이하고, 교통회관은 워낙 유명해서 부모님 세대, 지인분들도 쉽게 찾아올 수 있을 거라고 생각했어요. 실제로 저는 부모님께 잠실로 예약했다고 알렸더니, 다른 곳을 추천하시더라고요~ 그래서 '교통회관'이라고 다시 말씀드렸더니, "아 거기~ 좋지, 잘했어~" 라고 하셨답니다. ㅎㅎㅎ

홀 특징

층마다 1개의 홀이 있어서 다른 홀 손님이랑 섞이지 않아서 좋아요. 화장실도 우리 손님만 쓰고요. 저희가 예약한 그랜드볼룸홀은 1층에 있어서, 건물 들어서자마자 계단이나 엘리베이터를 이용하지 않아도 되니 어른들이 편하겠다는 생각도 했죠. 

음식 맛, 뷔페

뷔페 맛은 인터넷을 찾아보면 워낙 유명하고 맛있다고 소문나있어서 굳이 제가 첨언하지 않아도 될 것 같아요. '상담 받고 둘러보러 왔다'라고 해도 연회장을 입장시켜 주는데요. 홀 별로 연회장 구역이 아주 큰 간격을 두고 떨어져있어서, 식사 자리나 음식을 뜰 때나 다른 손님과 섞이지 않고 먹을 수 있어서 이 점이 큰 메리트 였어요. 

신부대기실

다른 홀은 정확히 잘 모르겠지만 저희가 예약한 1층 그랜드볼룸홀은 신부대기실에서 식장으로 들어가는 출입구가 따로 있어서, 사람들과 마주침 없이 바로 편하게 입장할 수 있겠더라구요. 식장 입구 바로옆이 신부대기실이라 손님들과 쉽게 마주치고 인사와 축하를 나눌 수 있는 동선이었어요. 

잠실 더 컨벤션 웨딩홀은 홀이 총 3개가 있어요.

그랜드볼룸홀, 아모르홀, 비스타홀이 있어요. 

아모르홀이 가장 크고, 그다음 그랜드볼룸, 비스타홀 순서예요.

아모르홀은 300명 이상, 최대 400명까지 수용 가능하고, 7미터 이상의 천장높이와 23m정도의 버진로드로 유명해요.

규모가 있는 큰 결혼식을 원한다면 아모르홀을 추천해요.

저희는 그랜드볼룸홀을 예약했어요.

그랜드볼룸홀도 처음 가격표를 받았을 때에는 가격대가 꽤 높은편이어서 여기는 안되겠다 생각했는데, 상담실장님을 만나서 저희의 하객수, 희망일정 등을 말하고 할인된 가격으로 견적을 받았더니 꽤 합리적으로 진행할 수 있게 됐답니다. 처음 제시된 가격표에 너무 놀라지 말고, 상담을 받아보시면서 합리적 가격을 찾아가시길 바랍니다. 잠실 더컨베션홀이 다른 웨딩홀에 비해서 좋았던 점 중에서 전문 사회자, 웨딩연주(클래스 3중주), 플라워샤워 (직인 6인 도움) 서비스도 있다는 점에서 차별성이 있었어요.

잠실 더컨벤션 웨딩홀 계약을 고민하시는 분들께 도움이 되길 바랍니다.

궁금하신 점은 댓글로 문의해주세요. 

웨딩홀 결정 과정

1) 인터넷으로 간단한 정보와 후기를 먼저 탐색

2) 전화 또는 인터넷으로 방문 예약 
 - 인터넷으로 홀투어 & 상담 예약 신청하면, 예약 확정을 위한 전화가 옵니다. 
 - 주말로 예약해야 결혼식 셋팅 및 결혼식 진행 모습을 직접 볼 수 있습니다.
    교통회관의 경우 평일에는 홀을 회의장으로 쓰기 때문에 결혼식장 구성과 셋팅을 볼 수가 없어요. 
3) 홀투어 & 상담 예약 날짜에 방문하셔서 3층 예약실로 갑니다.
 - 홀투어는 직원과 대면후에 직접 안내받으면서 해도 되지만, 저희는 상담실 방문전에 직접 홀 전부 둘러보고 어디가 좋을지 후보군을 추려서 상담실에 들어갔어요. 그럼 상담시간을 좀 더 효율적으로 쓸 수 있어요. 
4) 상담을 위해서 미리 부부가 함께 고민해와야 하는 게 있어요.
 - 예산 : 자세하진 않더라도 총비용에 대해서 윤곽은 잡아야 최종 결정을 빠르게 할 수 있고, 예식장과 가격 협의를 하는 기준도 생겨요.
 - 하객수 : 신랑 쪽 하객수, 

 - 일정 : 대략적으로 9월초 , 10월말 이런식으로 원하는 시기를 2~3개 후보군으로 정해가세요. 그리고 상담실장과 이야기할 때는 정확하게 날짜와 요일을 지정해서 알려줘야 비어있는 시간대를 조회해서 가능 여부를 확인할 수 있어요. 상담실에 달력이 비치되어 있습니다. 

 - 시간 : 예식 시간을 정해가야 해요. 일반적으로 오전, 정오, 오후 타임으로 구분하시면 되요. 각각의 장단점이 있죠. 많은 사람이 선호하는 '토요일, 정오(12시 또는 1시 타임)'는 가장 인기가 있고 비싸다는 점 알고 가세요. 저희는 사람들이 비선호하는 '일요일, 오전11시' 타임으로 예약을 해서 가격을 많이 낮췄어요. 토요일 정오와 비교하면 식대가 1만원 이상 낮아졌어요. 

5) 최종적으로 상담 당일에 계약하는 조건으로 조금 더 할인을 받을 수 있었어요. 당일에 계약을 결정해야 하는 부분에서 많은 고민이 되긴했지만, 더 많은 곳을 둘러보고 비교하는 시간과 노동 자체도 계속 비용이 발생하는 것이기 때문에, 빨리 이곳으로 계약하는게 돈을 아끼는 거라는 생각을 했어요. 

부모, 자식 사이 안전하게 돈 빌리고 갚으려면 '차용증' 작성 필수! 주의사항 4가지

부모와 자식 간에 돈을 빌리고 갚을 때 차용증 쓰고, 이자를 다 내고도

증빙이 없다면 채무 관계, 대출 상환 거래로 인정받지 못해서 증여세가 과세 될 수 있습니다.

따라서, 부모자식 간 채무는 주의사항을 명심해서 숙지해야 합니다. 

아래 중요한 주의사항을 하나씩 살펴보겠습니다.

1. 법정 이자율 4.6%

부모와 자식 간의 빌려준 돈을 갚을 때는 이자지급이 가능 중요합니다.

즉, 직계존비속 간의 채무관계가 법적으로 인정되려면 법정 이자율을 준수해야 합니다. 

법에서 정한 부모 자식 간의 대출 이자는 4.6% 입니다.

부모 자식, 가족 간의 돈이 오고가는데 무슨 이자냐고 생각할 수도 있습니다.

이자 없이, 무이자로 돈을 빌려준다면 법원에서는 4.6% 이자를 '증여' 한 것으로 간주합니다.

그렇다면 증여세 과세 대상이 될 수 있는 것이기 때문에 잘 생각하셔야 합니다.

혹은 4.6% 보다 낮은 이자를 지급한다고 해도, 그 차액만큼 증여로 해석이 되기 때문에 이 법정 이자율은 지켜서 증여해야 탈이 없습니다.

돈을 빌리고 갚을 때는 반드시 '차용증'을 작성하는 것이 좋습니다.

하지만 주의사항은 '차용증'은 돈을 몇%의 이자로 얼만큼 빌려주었는지만 나타날 뿐 입니다.

실제로 오고간 돈과 이자 지불내역은 계좌이체 내역으로 증빙해야 합니다.

즉, 차용증에 4.6% 이자율을 명시해야 합니다. 계좌이체 내역에 이 지불기록이 없다면 말짱도루묵 입니다.

만약 주택 구입이나 전세자금 조달을 위해서 부모자식 간에 오고간 돈이 있다면, 추후 부동산 취득자금에 대해서 자금출처조사를 받을 수 있습니다. 이자의 지급사실을 반드시 기록에 남겨서 세무조사에 대비해야 합니다.

2. 돈을 갚을 때는 세금을 떼서 지불하기

이자를 받는 사람 즉, 통상적으로 부모 쪽은 이자소득이 생기는 것이기 때문에 이자소득세를 내야 합니다.

모든 소득에는 세금이 붙여지기 마련입니다. 소득이 있는 곳에 세금이 있다는 말이 유명합니다.

이자소득세는 돈을 받는 사람이 내는 것이 아닙니다.

이자소득세를 내는 사람은 돈을 빌려서 갚는 사람이 떼고 줘야 합니다.

뗀 돈은 세무서에 우선하여 냅니다. 즉, 원천징수 방식입니다.

보통 금융기관이나 은행에서는 지방소득세를 포함해서 이자소득세로 15.4%를 뗍니다.

그리고 개인간 금전거래는 27.5%를 이자소득세로 원천징수 입니다.

정리하면, 이자를 지급해야하는 돈을 빌린 사람이 내야 할 이자에서 27.5%를 떼고 지급하는 겁니다. 

지급 후에는 다음달의 10일까지 세무서에 신고납부 해야 합니다.

3. 연 이자 최대 1000만원까지는 증여세 비과세 혜택

예외로, 위에서 말한 법률 적정 이자율 4.6%를 주지 않아도 되는 기준치가 있습니다. 연간 이자 합계가 최대 1000만원이 되기 전까지는 증여세를 과세하지 않는 기준입니다. 즉, 빌린 돈의 연이자율 4.6%가 얼마인지 확인 했을 때 그 금액이 1000만원 미만이면 증여세 대상이 아니기 때문에 좀 더 관리를 유연하고 편하게 해도 된다는 뜻입니다. 

그리고 만약, 이자율을 4.6% 보다 낮게 정하여 돈을 빌렸다면 지급한 이자와의 차액이 1000만원 미만이라면 증여세를 내지 않아도 됩니다. 계산이 어렵다면 이것만 기억합시다. 

약 2억원 까지는 무이자로 빌려줘도 된다는 겁니다.

원금이 2억 1700만원 정도일 때, 4.6%로 계산하면 연간 이자율이 1000만원 정도 입니다.

그러니 이 금액 이하인 약 2억원은 무이자가 가능합니다.

여기서 주의할 점이 있습니다.

이자 기간이 무한정이면 안됩니다. 원금과 이자 모두 상환한 기록 증빙이 없으니 채무 관계를 입증할 방법이 없기 때문입니다.

그러니 무이자를 할거라면 대출 기간에 따라서 원금을 분할상환 등의 노력을 보이고 기록을 남겨둬야 합니다.

또한, 차용증에도 이를 꼭 적시해둬야 합니다.

1000만원 미만이라는 비과세 규정을 이용해서 낮은 금리로도 돈을 대출 할 수 있습니다.

이것도 같은 원리인데, 4.6%와 차액값이 1000만원 미만이면 증여세 비과세 대상이기 때문입니다.

예를 들어서, 4억을 빌릴 때, 이자율을 훨씬 낮은 2.2%로 계약하고 계산해보면 법률 적정 이자 4.6%로 부담하는 것보다 960만원 정도 적은 이자를 부담하는데, 이 경우도 차액이 1000만원 미만이므로, 증여세를 내지 않고 이자부담을 최소화 하는 방법 입니다. 

4. 확실한 차용증 작성법 : 확정일자와 차용증 공증

부모 자식 간의 금전소비대차계약은 차용증 양식이 별도로 마련되어 있지 않습니다. 

꼭 들어가야 하는 항목은 부모와 자식의 각각 인적사항, 빌린 원금, 이자 여부와 비율, 변제 기일, 지연이자 등의 내용 입니다.

부모와 자식 간의 채무 관계는 국세청에서 특수관계자간 채무로 봅니다. 이 경우는 차용증 작성 날짜를 중요시 합니다.

작성 날짜가 중요한 이유는, 우선 돈을 주고 받은 다음에 세무 조사 등의 상황이 발생하면,

그때서야 회피하기 위해 차용증을 작성하는 사람이 있기 때문입니다. 

그렇기 때문에 차용증은 작성 날짜를 증명할 수 있는 확정일자나 공증을 받아야 좋습니다.

확정일자는 우체국에가서 내용증명을 보내면 받을 수 있습니다. 

공증은 공증인 사무소를 찾아가서 받을 수 있습니다.

처음부터 법무소에서 차용증을 작성하고 공증까지 받는게 확실한 방법입니다. 

곧 연말정산 시즌이 다가옵니다. 연말 정산에서 세금 혜택을 조금이라도 더 받기 위해서 연금저축 관련 계좌를 알아보는 사람이 많아지고 있습니다. 2023년에는 연금저축 관련 세금 혜택이 더 좋아진다는 정책이 발표가 되었습니다.

연금저축이란 무엇인가요?
연금저축은 연금과 저축의 합성어로 저축의 개념으로 돈을 모으면 추후, 노년에 연금의 개념으로 매달 일정금액을 돌려 받는 방식의 계좌 상품입니다. 종류는 두 가지가 있습니다. 하나는 연금저축펀드이고, 또 하나는 연금저축보험입니다. 펀드와 보험. 마지막 두 글자만 다른게 보이실 겁니다. 펀드는 자산운용사에서 가입 할 수 있고, 관리해주는 상품이고, 보험은 말 그대로 보험사에 가입과 관리를 의뢰할 수 있습니다. 연금의 개념은 같으나 저축하는 돈을 투자로 굴리냐 보험 상품으로 적용받느냐 차이가 있어서, 소비자의 선택이나 성향에 따라 고를 수 있습니다.

연금저축 혜택을 알아보겠습니다.
두 가지는 세금 관련 혜택이고, 하나는 상품 혜택입니다.

첫째, 연말정산 세금 감면 입니다.

세금감면은 연말정산 시 연금저축에 넣은 금액에 비례해서 세금을 줄여주는 제도입니다. 납입횟수나 납입 금액에 상관없이 1년에 400만원까지 세금 감면을 받을 수 있었습니다. 이제 2023년 연말정산 연금저축 부터는 600만원으로 세금감면 한도가 늘어납니다. 따라서 600만원까지 개인 연금 저축 계좌에 이체를 해두면 연말정산 때 세금 감면을 받을 수 있습니다.

유의할 점은 급여 수령액에 따라서 세액 공제 비율이 다른점입니다.
총 급여가 5,500만원 미만일 경우에는 16.5% 인 99만원까지 세금 감면이 됩니다.
총 급여가 5,500만원 이상일 경우에는 13.2% 인 79만 2천원까지 세금이 감면됩니다.
이 정도 금액이면 적지 않습니다. 지금 당장 연금 저축을 가입을 권장드립니다.

둘째, 전문가에게 맡겨도 세금 혜택이 확인되었습니다.

또개인 연금 저축 자산의 운용을 전문가에게 맡겨도 세금 감면 혜택을 받을 수 있도록 변경됩니다. 이전까지는 전문가에게 맡겨서 운용하는 경우 세금 혜택을 받을 수 있는지 없는지 불분명하고 모호했던 점을 명확하게 개선한 결과입니다.

셋째, 투자 가능 상품이 다양해졌습니다.

투자 상품은 연금저축보험, 연금저축계좌, 연금저축펀드가 있습니다. 연금저축펀드는 각종 ETF 상품을 직접 운용할 수 있습니다. ETF 상품에 대해서 공부를 했다면 운용에 유리합니다. 2023년 개인 연금 저축 상품에 리츠상품이 추가 됩니다. 리츠 상품이란, 오피스나 상가 같은 부동산이나 부동산 관련 자산 상품에 주식처럼 투자하는 상품을 일컫습니다. 수익은 투자자에게 배당금 형태로 분배 됩니다.

일반적으로 리츠 상품은 배당 수익의 15.4%를 세금으로 내야하는데, 연금저축계좌 안에서 운용한 리츠 상품은 배당금을 바로 세금으로 내지 않고 우선 100% 배당 수익을 받습니다. 그리고 추후 돈을 인출할 때에 세금을 내도록 선택할 수 있습니다. 세금을 낸다는 결과에는 변함이 없지만 15.4%에 해당되는 금액만큼을 추후 세금 납부때까지 더 운용하여 굴릴 수 있으니 큰 장점입니다.

공모리츠 또한 연금자산으로 활용하고자 하는 수요가 꾸준히 있어왔는데, 금융위원회에서 자본시장법상 연금저축펀드에서 투자가 가능한 대상임을 확인해주었습니다. 이제 공모리츠 투자도 가능합니다.

청년과 신혼부부에게 더 많은 전세자금 대출을 지원합니다. 

집값 상승과 더불어서 고환율, 고물가, 고금리 등이 반영되어 빠르게 정책 변화가 생긴점은 긍정적입니다.

다만, 집을 살 수 있게 해주는 정책보다는 내집마련과는 멀어지는 전세 관련 지원이 확대 되는 점은 우려스럽습니다. 

당장 전세자금이 필요한 사람에게는 좋은 정책이겠지만 장차 내 집 마련을 꿈꾸는 사람은 이러한 대출을 이용하여 빚과 이자를 확대하기 보다는 현재를 희생하더라도 씨드머니를 모아서 매매 타이밍을 기다리는 게 더 좋을 수 있습니다.

그렇다면, 아래 변화되는 정책을 정리해 드리겠습니다.

10월 4일 수요일부터 청년과 신혼부부를 대상으로 버팀목 전세 대출 규모가 확대됩니다.

청년

지금까지는 보증금 1억 원 이하 주택을 계약할 때 7000만원 까지 대출이 나왔습니다. 

이제부터는 보증금 3억 원 이하 주택에 최대 2억 원까지 대출이 지원됩니다. 

청년 대출 한도는 다음과 같습니다.

신혼부부

지금까지 신혼부부 대출 한도는 수도권은 2억 원이고, 지방은 1억 6만원까지 대출이 나왔었습니다.

이제부터는 신혼부부 대출 한도가 수도권은 전세보증금 4억 원 미만일 때 3억 원까지 대출이 나오고, 지방 3억원 미만의 전세보증금 일 때, 최대 2억원까지 대출 지원이 나오는 것으로 상향되었습니다.

신혼 부부 대출 한도는 다음과 같습니다.

20대, 30대 사회초년생과 직장인이 알아야 할 재테크, 금융지식 노하우 요약 시리즈

[목차]

1편 - 금융권 구분, 보험의 종류, 노후 대비 개념

2편 - ISA 통장, 신용카드 vs 체크카드, 월급 관리, 연말 정산

3편 - 주식 투자, 펀드 투자 

4편 - 청약 저축, 부동산 투자

5편 - 똑똑한 보험 가입 

6편 - 든든한 연금 관리

금융권 구분

• 제 1 금융권 : 흔히 알고 있는 유명하고 큰 은행 입니다. 경제학에서는 제 1금융권을 통화기관, 제2 금융권을 비통화기관이라고 말합니다. 재테크 목적의 일반인 입장에서는 '메이저 은행'이다. 이해하면 편하고, 그정도 이해면 충분합니다. 신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행, IBK기업은행, NH농협은행 등이 있습니다. 
  • 장점
    1. 접근성 : 거주지, 근무지 가까이에 많습니다.
    2. 다양성 : 금융상품 종류가 많습니다.
    3. 안정성 : 자산 규모가 크기 때문에 안정적입니다.
    4. 낮은 대출금리 : 상대적으로 제 2금융권보다 대출이자가 저렴합니다.
  • 단점 
    1. 낮은 예금, 적금 금리 : 대출금리가 낮은 만큼, 예금과 적금에 대한 금리도 낮습니다.
    2. 대출 심사 장벽 높음 : 안정성을 추구하기 때문에 대출 심사가 엄격하고 까다롭습니다. 신용도와 정규직 여부가 중요합니다.
• 제 2 금융권 : 위와 비교하여 '마이너 은행'으로 이해하면 되겠지만, 더불어서 '은행'을 제외한 금융기관이라고 추가 이해를 더해야합니다. 증권사, 보험사, 카드사, 지역농협, 지역수협, 새마을금고, 신협, 캐피탈, 산림조합, 저축은행, 종합금융사가 있습니다. 
  • 장점
    1. 대출 심사 장벽 낮음 : 안정성보다 수익성을 추구하기 때문에 대출 심사가 제 1 금융권에 비해 수월합니다. 
    2. 높은 예금, 적금 금리 : 제1 금융권보다 높은 예금, 적금 금리를 제공합니다.
  • 단점 
    1. 낮은 안정성 : 자산 보유면에서나 고객의 신용 및 상환능력 등에서 제 1 금융권에 비하면 안정성이 낮습니다. 
    2. 높은 대출 금리 : 제1 금융권에서 안되는 대출의 경우도 비교적 쉽고 빠르게 대출이 진행되는 만큼 높은 이자를 요구합니다. 
• 제 3 금융권 : 1,2 금융권에 속하지 않는 금융기관이 여기에 속합니다. 금융위원회의 인허가를 받지 않기 때문에 금융기관으로 법적 인정이 되지 않습니다. 돈을 다루는 업종이기 때문에 관리의 편의상 제3 금융권이라는 분류를 하고 있을 뿐입니다. 흔히 대부업이라고 부르는 곳입니다. 개인에게 돈을 빌리는 것이라서 사채라고 부릅니다. 쉽게 빌릴 수 있는 만큼 제1, 2 금융권보다 당연히 금리가 높습니다. 불법 사채와 제 3금융권은 다릅니다. 제 3금융권은 법정최고금리인 20% 금리 범위 안에서 사업을 하지만, 불법 사채는 사업자 마음대로 금리를 운영합니다. 

보험의 종류

• 생명 보험 : 수천만원, 수억원의 목돈이 요구되는 상황을 대비한 보험 (ex) 사망 보험금, 암 진단금
  • 월 15만원 내외 상품 권장 
  • 종신보험 : 시기와 상관없이 사망 시 지급되는 사망보험금
  • 정기보험 : 정해진 기간 내에 사망 시 지급되는 사망보험금
• 손해 보험 : 수만원, 수십만원, 수백만원 정도의 비교적 소액이 요구되는 상황을 대비한 보험 (ex) 병원비, 약값, 자동차 보험
  • 월 2~3만원 내외 상품 권장
  • 실손 보험 : 흔히 '실비' 라고 부르는 국민 보험으로 병원비 지출액의 약 80%를 환급해주는 보험 상품
• 연금 보험 : 노후 대비 상품으로 보험 기능과 노후 연금 기능이 결합된 보험

노후 대비

노후 대비는 은퇴 시기 10년 전 쯤에 하는 것을 권장드립니다. 은퇴를 55세로 바라보고 있다면, 45세 부터 은퇴에 필요한 자금 준비를 시작하시는 겁니다. 물론 빨리하면 더욱 좋지만 젊을 때는 나가는 돈이 많고, 투자도 많이 하기 때문에 노후 대비 자금을 온전히 보유하기 쉽지 않습니다. 

• 연금 상품

대표적으로는 연금상품이 있습니다.  노후 대비 상품은 일찍 사망하면 크게 의미가 없지만 장수 혹은 평균 수명 (약 80세) 정도는 산다는 전제로 준비하게 됩니다.

예를 들어, 매월 40만원씩 10년을 납부하고, 연금수령 나이가 되면 매월 30만원 정도를 남은 평생 생존기간 동안 수령하게 됩니다.

40만원씩 10년 납부 시 원금 총액은 4천만원입니다. 10년 후 만기가 되어 매월 30만원씩 연금을 수령한다고 가정했을 때 원금 회수는 약 13년 입니다. 40세부터 50세까지 4천만원을 납부하고, 50세부터 80세 정도까지 총 30년을 산다면 총 9천만원을 수령하는 것이니 괜찮은 투자입니다. 

• 은퇴용 펀드
  • 월 지급식 펀드 : 매월 일정 금액을 투자자에게 지급하는 상품. 내가 투자한 금액으로 주식 등 투자를 운용하여 수익금을 나누눈 방식이기 때문에 원금손실의 위험도 있습니다. 매월 현금흐름을 일정하게 준다는 점에서 장점이 있습니다. 세액공제 혜택은 없습니다.
  • TDF 펀드 (연금저축펀드) : 정해놓은 은퇴시기에 따라서 자동적으로 투자 상품 자산이 분배되는 펀드 상품이며, 세액공제 혜택도 있습니다. 예를 들어, 젊은 나이에는 주식 비중의 상품을 주로 운용하고, 은퇴 시기에 가까워질 수록 안정적인 채권 비중을 높이는 방식으로 운용됩니다.